摘要：近年来，随着我国经济的快速发展，居民的财富也随之增加，商业银行作为我国民众最容易也最普遍接触的金融机构，往往会推出理财产品来满足投资者日常的投资理财需求。基于此，本文对苏州市的商业银行个人投资理财业务进行研究，首先对国内外文献进行概述，分析了学术界现有的研究结论，从苏州市居民对个人理财业务的需求不断增多、无法满足客户多元化理财的需求、保本型理财逐渐消失、非保本型需求激增等方面总结了现状。其次从理财产品单一、投资门槛高、理财产品脱离家庭生命周期、对客户的风险提示欠缺、服务渠道仍以网点为主、优质理财专员缺乏等方面总结了出现的问题。最后从加快理财产品转型升级、降低银行理财产品投资门槛、根据家庭生命周期做好客户分级及定位、引导投资者树立风险自担的理财观、拓宽服务渠道、借助“抖音”等平台接地气的大力宣传理财产品等方面提出有针对性的对策建议，以便能够促进苏州市商业银行个人投资理财业务的改进发展。

关键词 商业银行；投资理财；问题；对策

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景与意义-1

1.1.1 研究背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2 研究内容、研究方法与技术路线-2

1.2.1 研究内容-2

1.2.2 研究方法-2

1.2.3 技术路线-3

1.3 文献综述-3

1.3.1 国外研究综述-3

1.3.2 国内研究综述-3

1.3.3 文献评述-4

2 苏州市商业银行个人投资理财业务发展现状-6

2.1 苏州市居民对个人投资理财业务的需求不断增多-6

2.2 无法满足客户多元化理财的需求-7

2.3 保本型理财规模不断减少-7

2.4 非保本浮动收益型理财产品成主流-8

3 苏州市商业银行个人投资理财业务发展中存在的问题-9

3.1 理财产品单一-9

3.2 投资门槛高-9

3.3 理财产品脱离家庭生命周期-10

3.4 对客户的风险提示欠缺-10

3.5 服务渠道仍以网点为主-11

3.6 优质理财专员缺乏-11

4 对策建议-12

4.1 加快理财产品转型升级-12

4.2 降低银行理财产品投资门槛-12

4.3 根据家庭生命周期做好客户分级及定位-13

4.4 引导投资者树立风险自担的理财观-14

4.5 拓宽服务渠道-14

4.6 借助“抖音”等平台接地气的大力宣传理财产品-15

结论-16

致谢-17

参考文献-18