【摘要】在利率市场化背景下，商业银行需要及时调整存款利率以顺应市场供求，本文选取中国农业银行、招商银行、北京银行作为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的代表，研究这三家银行存款利率变动对其盈利能力的影响。定性分析了存款利率市场化对银行盈利能力影响的基理，分别采集三家银行存款利率与净资产收益率两项数据，进行存款利率市场化对商业银行盈利能力影响的定量分析，发现中国农业银行的存款利率变化对其盈利能力已经有负面影响，招商银行的存款利率变化对其盈利能力影响较小，北京银行的存款利率变化对其盈利能力有较大影响。据此从存款利率的制定、存款产品的开发以及定价制度等问题出发，提出理顺定价流程、创新存款产品、加强系统建设的建议。

【关键词】：存款定价；银行经营目标；利率市场化；净资产收益率；

目录

摘要

Abstract

一、绪论-1

（一）问题提出及研究意义-1

1、问题提出-1

2、研究意义-1

（二）文献综述-1

二、存款利率市场化对商业银行盈利能力影响的定性分析-3

（一）对商业银行利率存贷比的影响-4

（二）对商业银行经营风险的影响-4

（三）对商业银行内部管理的影响-4

三、存款利率对银行盈利能力的影响实证分析-5

（一）统计分析-5

1、基准利率与上海银行间同业拆放利率的变化-5

2、三家银行存款利率变化的分析-7

（二）相关性回归分析-8

1、样本数据选取与指标选择-8

2、回归结果分析-9

四、我国商业银行存款定价问题总结及建议-12

（一）结论-12

（二）对策及建议-12

1、对农业银行的建议-12

2、对招商银行的建议-13

3、对北京银行的建议-13

4、构建高效利率定价管理组织体系，理顺定价流程-13

5、妥善应对互联网金融产品利率高定价，创新存款产品-13

6、加强利率定价基础支持系统建设，完善配套设施-13

参考文献;-14

致    谢-15