摘要：近年来，随着我国人口老龄化问题日益严峻，社会基本养老保障体系的压力加剧，传统家庭结构发生变化，如何改善老年群体的生活状况，提高他们的自我保障能力，成为了整个社会面临的一大难题。与此同时住房反向抵押养老保险为“以房养老”模式提供了一种切实有效的路径，我国开始进行住房反向抵押养老保险的探索。然而住房反向抵押养老保险在我国已经推行了七年有余，但是推广的程度不甚理想，截至目前为止参保人数不足千人，保险公司对于此项业务也并不重视，同时“以房养老”骗局多发。 本文从住房反向抵押养老保险的现实需求出发，分析当前该政策推广的可行性，从目前政策实行的障碍与问题着手，针对目前的困境提出建议，帮助有房缺钱的老人们解决养老难题，提高他们的生活质量。

关键词：以房养老；住房反向抵押养老保险；人口老龄化

目录

摘要

Abstract

一、 绪论-3

二、 我国住房反向抵押养老保险的现状及可行性-3

（一） 住房反向抵押养老保险政策的历史沿革-3

1. 国际方面-3

2. 我国住房反向抵押养老保险政策的发展历程-3

（二） 国内现实需求-4

1. 人口老龄化-4

2. 加快第三支柱的养老体系的建设-4

3. 失独家庭规模较大-4

4. 我国老年群体普遍有房缺钱-5

（三） 住房反向抵押养老保险的理论与现实双重可行性-5

三、 “以房养老”实施的困境-5

（一） 从政府方面来看-5

1. 政府参与力度不足-5

2. 相关法律缺失-6

（二） 从保险公司方面看-6

1. 房价波动较大-6

2. 保险公司实际参与度有限-6

（三） 从老年群体方面看-6

1. 传统思想观念的限制-7

2. 养老领域的骗局-7

四、 关于推广“以房养老”几点建议-7

（一） 美国经验：政府介入和市场运作-7

1. 联邦政府主导产品定价并提供保障-7

2. 借款人不丧失对房屋的使用权-7

3. 贷款机构获得保险保障，并在多级市场上运作分散风险-8

（二） 基于美国HECM项目的借鉴与思考-8

1. 政府提供保险保障机制-8

2. 利用市场机制来分散风险-8

3. 健全相关法律法规-8

（三） 基于我国目前政策实施困境的对策-8

1. 解决养老保险骗局-8

2. 加大宣传力度，鼓励多方参与-9

五、 结论-9

参考文献