【摘要】我国的住房市场随着房地产的飞速发展愈加繁荣，商业银行的个人房贷业务也因此增长，其中的不良贷款数量也水涨船高，这直接给商业银行带来了风险。本文就我国房贷业务为基本点，查阅文献，针对当前房贷业务的风险进行分析，找出原因，提出防范个人住房贷款的风险的建议。

【关键词】商业银行   风险  个人住房贷款  控制

目录

摘要

Abstract

一. 绪论 - 1 -

（一）  综述 - 1 -

（二） 个人住房贷款的概述 - 2 -

1. 个人住房贷款的种类 - 2 -

2. 个人住房贷款的特点 - 2 -

（三） 我国个人住房贷款的发展情况 - 2 -

1. 个人住房消费快速增长 - 2 -

2. 国内住房贷款市场仍欠缺 - 3 -

3. 个人不良住房贷款增加 - 3 -

4. 我国个人住房贷款的风险 - 3 -

二. 我国个人住房贷款业务风险种类 - 4 -

（一） 信用风险 - 4 -

（二） 流动性风险 - 4 -

（三） 市场风险 - 4 -

（四） 操作风险 - 5 -

三. 个人住房贷款业务风险成因 - 5 -

（一） 借款人故意或无意违约的道德风险 - 5 -

（二） 我国自身国情的限制 - 5 -

1. 与个人住房贷款相关的法律较为缺失 - 5 -

2. 社会保障体系不健全 - 5 -

（三） 银行内控系统不完善 - 6 -

1. 银行风险管理部门未实行一定的责任制度 - 6 -

2. 贷款的风险监测不全面 - 6 -

3. 责任权利不统一。 - 6 -

（四） 房地产市场制度不完善 - 6 -

四. 个人住房贷款业务风险的防范措施 - 6 -

（一） 建立完善的个人住房信贷制度 - 6 -

1. 建立个人信用制度 - 6 -

2. 完善房贷保险制度 - 7 -

3. 学习国外的监管制度 - 7 -

（二） 完善银行内部风控系统 - 8 -

1. 强化评估贷款人还贷能力 - 8 -

2.  严格银行的贷前审查和逾期贷款催收 - 9 -

3. 加强贷后检查与管理 - 9 -

（三） 完善房地产产业 - 10 -

1. 规范房地产行业 - 10 -

2. 加强房地产市场的监测 - 10 -

3. 拓展融资渠道 - 10 -

参考文献 - 11 -